投保4800元 获赔200万元
发表时间：2016-03-15
亲人意外离去，可欠银行的200万元贷款该怎么办？去年11月以来，这一问题让处于悲痛中的借款人刘山（化名）家属一直忐忑不安。
近日， 当吉祥人寿株洲中心支公司将200万元理赔金顺利转入株洲县农信社账户归还刘山的贷款，这一难题终于得以解决。这也是吉祥人寿自2012年成立以来的最大金额赔付案。
有效防范借款人风险
“在银行贷款，如果还款中途借款人不幸发生意外，通常情况下债权方会要求借款人家庭其他成员继续偿还债务。”市保险行业协会秘书长傅湘华认为，在现实生活中，一旦借款人发生意外，归还银行贷款的沉重压力会让整个家庭陷入困境，对于刚经历亲人离世痛苦的家人来说，无异于雪上加霜。
而随着农户、个体工商户等私营经济体信贷业务的快速发展，与此配套推出的专门为申请贷款农民提供的小额贷款保险应运而出，该险种既能解除贷款用户的后顾之忧,又能增加保险品种与收益,还减少了金融机构贷款风险,实现了多赢局面。
记者了解到，其实早在2008年，人民银行株洲中心支行便创新服务方式，积极支持辖内金融机构拓展银保合作新业务，醴陵信用联社最早推出“借贷者人身意外伤害保险”，全市其他金融机构陆续跟进。
危机时刻解难题
“多亏投保了吉祥人寿的借款人意外险，向银行的贷款还可以由保险公司承担。”日前，当吉祥人寿株洲中支将借款人刘山的200万元贷款偿还后，家属说得最多的就是“感谢”。
2014年11月，长期从事建筑工程的刘山由于资金周转困难，在株洲县农信社办理了200万元贷款，贷款期限为两年。当时，在农信社工作人员的详细介绍下，他同时办理了一份“吉祥借款人意外伤害保险”，并缴纳了保费4800元。
去年11月28日凌晨，刘某驾车在沪昆高速湖南段湘潭境内发生严重交通事故，驾驶员以及车内其他人均当场死亡。
吉祥人寿株洲中心支公司接到客户家属报案后，积极收集信息向上级机构汇报，与客户、农信社、交警、司法部门等多方面沟通，面对大额理赔案件，针对多方取证、耗时长等困难，开辟绿色通道，争取快速结案。2016年春节过后，在顺利拿到事故鉴定材料后5个工作日即结案并拨付赔偿金。
银保合作的双赢
“作为一款在银行渠道推出，专门针对贷款人的险种，‘借款人意外险’可以实现银行保险的双赢。”吉祥人寿株洲中心支公司团险业务经理莫爱莉介绍，该险种根据贷款额度1:1比例设置保险额度，是一款低保费、高保障的保险产品。
根据条款，如果贷款人意外身故、残疾，保险公司将按照保额的一定比例进行赔付，以避免贷款人及其家庭在遭受意外时背负高昂债务。在贷款期和保险责任有效期内，如果理赔时客户的贷款未还，保险公司将偿付未清偿的债务；如果贷款已还清，向保险公司出示还款证明等保险单证，投保人或受益人则可直接从保险公司获得赔付。
“作为湖南人自己的保险公司，在意外发生时，吉祥人寿理赔快捷，充分体现了险企的责任与担当。”莫爱莉透露，“借款人意外伤害保险”所涉及的借款方通常是自然人而不是法人，单笔贷款数额较低，一般不涉及抵押物或者质押物，这块业务在农村市场不论是银行还是客户认知度都较高。截至目前，吉祥人寿株洲中心支公司“借款人意外伤害保险”投保客户数达26076人。