健康养老，就选吉祥银保
发表时间：2012-11-21
来源：《晨报周刊-247期A》
文|陈默
编者按：在湖南多家银行3000个以上网点，你很快就能发现吉祥人寿的身影。作为湖南首家本土保险法人机构，吉祥人寿将建立覆盖全省14个地市、50个县域的各级支公司。“湖南人自己的保险公司”，现在和湖南金融行业强强联手，立志为客户带来最安全的吉美人生。
在金融集团化发展的今天，保险公司与银行之间的联系越来越紧密。今年9月21日正式开业的“湖南人自己的保险公司”吉祥人寿，发展规划是开业两年内，公司分支机构将覆盖湖南全省，实现建设省际大型寿险公司目标，同时，把湖南市场建设成为公司未来走向全国的资本基地、人才基地、服务基地、培训基地、创新基地和大后援基地；开业两年后，公司分支机构将铺向全国，实现建设“以客户为中心，以创新为动力，以便捷为特色的专业化寿险公司”目标。在迅速影响湖南人的同时，也与湖南金融行业达成一系列的强强合作。在许多湖南银行网点，将频频见到吉祥人寿的寿险产品。在这个背景下应运而生的“吉祥银保”踌躇满志，立志两年内使湖南1800万个家庭都拥有同一个《祥和人生》。
制度保障：为什么银保产品越来越符合老百姓需求
2010年11月1日，银监会印发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，要求保险公司人员只能巡点服务银行网点，银保产品改由银行工作人员来直接销售，并且每个银行网点原则上只能和不超过3家保险公司合作。
据2011年银监会报告显示，以前银行选择合作的保险公司，主要看关系还有中间业务收入。现在一个网点只能卖三家保险公司的产品，销售资源更加紧张了。银行选择哪家保险公司，要从整体利益来考量。哪家公司的产品容易被客户接受，买的人多，银行当然优先选择。中间业务收入不再是考虑的最重要因素。
中国的银行保险发展历经近10年，借鉴国际先进的运作模式，不断完善和优化。随着保险公司和银行的深入合作，越来越多的特色产品和创新服务呈现在老百姓面前，“产品回归保障”成为当前市场主流。吉祥人寿的成立，恰逢保险行业产品和管理转型期，公司经营理念和管理方式都是最时尚和创新的，吉祥银保大力推广保障型产品，打造全新的银保合作机制。
而且在银保业务中，银行也十分看重保险公司的售后服务质量，以减少客户和保险公司一旦发生纠纷时对银行的影响。实际上，真正存在保障需求的银行客户，仍然会在银行柜面主动咨询具有强大保障功能的保险产品。银保新政实施之前，银行只是提供销售场所，销售过程由保险公司销售人员完成，但是，银保新政出台后银行工作人员直接销售银保产品的做法使得银行面临的投诉风险加剧，于是，银行开始寻求更符合老百姓实际需求的保险产品。
在此背景下，吉祥人寿推出了自己的银保产品，并以“祥和”命名，意寓吉祥，和瑞；而选在2012龙年推出，则寄托公司“壬骑龙背、福佑中国、惠及民生”的企业社会责任，帮助人们缔造品质生活，尽享吉美人生。
吉祥银保：“行业更高保障赔付设计”是亮点
吉祥人寿银保部专家认为，在中国保险业的转型期，“产品回归保障”是产品开发的指导思想，因此，“健康、养老”成为了吉祥产品创新突出的功能，吉祥人寿加大银保渠道的保障型需求。
这就是为什么在吉祥银保产品的高保障计划中，最终产品定位为“行业更高保障赔付设计”。
吉祥银保的产品体系将在3—6个月内基本建立完成，吉祥银保功能将基本齐全。在健康保障方面将全面覆盖门诊、住院、重症、大病、器官移植等，期限长、性价比相对较高；在养老保障方面，将突出养老金现金流充足、增值能力强，针对责任最大期和风险最大期人性设计高额身价保障，针对未成年期和养老期设计较高价值回报。
吉祥人寿与行业内大型的保险资产管理公司合作，借助其丰富的综合金融资源和投资管理经验，还充分利用公司在湖南省内得天独厚的政策支持和政府股东项目资源优势，发挥资源协同效应，深度挖掘股东单位、省级政府部门和其他省属国有企业相关可对接资源，以获得超额投资收益，全力支持省委省政府“不断提高人民养老和医疗保障”的宏伟目标。
自10月份在建行、农行上市以来，吉祥银保产品凭借“高保障、高满期收益”，受到银行方和客户方的追捧，其中以5年期的短期保障型产品以及中长期保障型产品表现最佳。
案例解析：祥和人生D如何实现一步到位的安全感
在吉祥人寿推出的“祥和人生”系列银保产品中，一款名为“祥和人生D(分红型)两全保险”(以下简称祥和人生D)受到银行青睐。这款产品并不是趸交保险，而是一款5年缴费，10年、15年或20年到期的中长期保障型产品，因为较高满期保险金和一步到位的保障额度，受到关注。
以30岁男性为例，通过银行购买这款产品，年缴保费5万元，实际上这样的缴费方式带有储蓄的功能。不过该产品在兼具储蓄的同时，还有利润分红，以及更多保险保障。通过5年期交，到第5年，所交保费是25万，10年满期所获得的保险满期金是28万元。
如果这位男性在一年内一般身故，可以一次性获得保险金达到所缴保费的105%，也就是5.25万元；超过一年后身故，就可以获得满额保险金，即28万元。而市场上同类产品一年后的身故保险金通常会根据缴费年期来增长，到缴费期满才能达到满额，如购买某大型保险公司同类产品相同缴费年期和保险费的情况下，一年后至两年内身故保险金为11.13万元，5年缴费期满后身故保险金才会达到27.825万元；10年后所获得的满期保险金额是27.825万元。
祥和人生D在意外身故保险金上，还增加了不同类别。如果是意外身故，获得的保险金是两倍基本保险金额，即56万元；如果是私家车意外身故，将获得3倍保额，即84万元；如果是公交意外身故，将获得4倍保额，即112万元；如果是航空意外身故，将获得6倍保额，即168万元。若是购买前面所说的某大型保险公司同类产品，则没有设计意外身故保险金赔付，意外身故按一般身故进行赔付；而其他保险公司最多也只是按基本保额的2-4倍赔付，通常也是随缴费年期来递增赔偿金，其身价保障功能大大降低。
分红型保险受到青睐还有一个原因就是享有分红收入，并且每年都可以现金领取，当然，同样可以采取“利滚利”的方式，不领取每年的“小红包”，让它每年继续生息，按照中、高档利润分红的平均值计算，10年后，这位男性能够获得约5万元“大红包”。
作为购买保险的客户，总是希望投一份保就能得到保险公司全方位的保障，比如能解决孩子的教育金、自己的养老金、资产的增值、大病小病能管、意外保障够高等等所有问题。吉祥人寿充分考虑客户的心理和需求，正酝酿将祥和人生D进行升级，这个升级款将竭力满足人们全方位保障，实现“满期收益更高 、既可做教育金又可做养老金、还有高达42种重大疾病保障、兼顾意外住院津贴、双倍意外身故保障”等强大功能，预计在2013年1月在各大银行上线。
吉祥人寿从开业开始就坚持“保障是保险的天职”原则，依托自身政策和股东优势，将建立覆盖全省14个地市50个县域的各级支公司，开通多家银行3000个以上网点，依托公司“四通四捷”服务平台，构建方便、快捷、立体的全方位服务体系。
让我们期待，吉祥人寿银保产品在不久的将来能走进千家万户，带给人们一种新的生活理念，一种新的生活方式，使拥有“祥和人生”的家庭拥有更从容、更高品质的无忧人生。当你慎重考虑你的健康养老人生方案时，你需要的就是选择吉祥银保。