吉祥人寿：200万诚信理赔 用品牌赢得市场
发表时间：2016-10-11
来源：中保网 发布时间：2016年10月11日
随着央行2013年7月起全面放开金融机构贷款管制，中小银行尤其是农信社面临更为严格的风控要求，同时，逐步增长的人身意外风险也对信贷风险管理提出了挑战，合理、适当的信贷风险补偿机制成为银行和高额贷款客户的必要选择。“借款人意外伤害保险”保险产品应运而生，作为补充还款来源，其以手续简便、费率低廉、保障高额、服务优质而受到了市场的广泛欢迎，发挥着降低金融风险、提升中小企业及个人客户获贷能力、加强家庭财务保障的重要作用。
赔案回放
2016年2月1日，随着吉祥人寿将200万元理赔金转入株洲县农信社账户，获得结案通知的刘某家属如释重负，这个不幸家庭所面临的高额贷款不再需要偿还。这也是吉祥人寿自2012年成立以来的最大金额赔付案。
2015年12月某天下午，吉祥人寿株洲中心支公司接到客户家属报案，株洲客户刘某遭遇车祸不幸身故，该客户曾投保《吉祥借款人意外伤害保险》。接到报案后，株洲中支立即进行了保单查询，同时，鉴于保险金额较大且同一事故中多人身故，吉祥人寿第一时间启动了重大事故理赔预案小组。
经核查，2014年11月，长期从事建筑工程的刘某因资金周转困难在株洲县农信社办理了200万元贷款，贷款期限为两年。同时，在农信社工作人员的详细介绍下，为降低家庭财务风险，避免重大意外情况下无法归还贷款，刘某办理了一份《吉祥人寿借款人意外伤害保险》作为贷款的补充还款来源，缴纳了保费4800元。
2015年11月28日凌晨，刘某驾车在沪昆高速湖南段湘潭境内发生严重交通事故，因两车追尾，大货车（易燃、易爆）引起爆炸燃烧，小车上驾驶员及全车乘客当场死亡且尸体烧焦。面对亲人意外离去带来的悲痛和巨额债务让刘先生一家一度陷入绝望，清理债务时家属发现了在吉祥人寿投保的200万《借款人意外伤害保险》，随即向吉祥人寿报案。
专案小组迅速、高效完成了客户投保信息核实、驾驶证相关证件有效性核实、受益文件签署、交通事故责任认定书获取等工作，2016年春节刚过，在顺利拿到死者DNA鉴定材料后5个工作日即结案并拨付赔偿金。
当吉祥人寿将借款人刘某的200万元高额贷款偿还后，家属说得最多的就是“感谢“，“多亏投保了吉祥人寿的借款人意外险，银行的贷款还可以由保险公司承担！”
该案件结案后在当地也引起了较大反响，显著提升了该类业务在农村银行、客户中的认知度，更多信赖，更多保护，在人生的每一个危难时刻送去一份温暖，撑起一把保护伞，这就是保险的意义、诚信的意义。
吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司理赔团队合影。
案例特色
(一)报案及时、高效响应
作为以服务为特色的新型保险公司，吉祥人寿建立了包括官网、微信、客服热线、柜面、代理人在内的极为广泛的报案通道，辅以当地广泛的分支机构对投保客户就报案的积极宣导，无论何时何地，客户出险总能第一时间联络到公司，寻求到帮助和服务。同时，公司理赔流程便捷、内部协作高效。本案刘某家属就是通过拨打公司专线电话进行报案，及时与株洲中支取得了联系，清楚地告知了出险人、事故地点、简要情形。正因为公司司总、分高效协同，出险地点的株洲中支才能快速响应、主动服务，从而最终理赔顺畅、保险金快速到位，在事故发生后及时归还高额贷款，让客户真正感受到吉祥保险产品的可信和吉祥人寿的真诚服务。
(二)绿色流程、创新理赔
“投保容易、理赔快”不只是吉祥人寿的服务口号，更是一项服务承诺。为了实现客户满意的服务时效，公司实行理赔案件分级处理流程，并引入远程移动查勘、简易案件自动理算、标准化后台审批、系统批量支付等新技术应用，提升理赔受理、查勘、理算、审批、支付各环节时效。本案受理报案信息后，公司按照制度启动重大案件绿色通道，专案小组通过系统迅速完成客户信息核实，安排株洲中支联系业务员了解客户投保情况，确定客户居住地与投保地址，安排工作人员上门服务，安排湘潭中支开展异地调查，前往事故地点、交警司法等部门协助事故处理与文件获取，并通过PAD远程移动查勘系统现场、实时回传总公司。总公司收到事故鉴定、受益文件等多方、多地理赔文件后，迅速完成案件理算、后台审批，最终理赔金通过系统实时支付至农信社归还贷款。高效、绿色、不断创新的科技理赔流程，吉祥人寿不仅有诚意，更有作为新型保险公司创新、进取的锐意。
(三)专业服务、人性关怀
作为服务评价指标领先行业的新型保险公司，吉祥人寿秉承“亲和”的服务理念，友好专业的服务态度、人性化的服务行动，使刘某家属对吉祥人寿理赔非常满意。
吉祥人寿保险股份有限公司办公大楼。
公司荐语
第一，低保费，高保障，三方共赢的好产品。《吉祥人寿借款人意外伤害保险》是一款低保费、高保额的产品，作为债务第三方还款来源降低了农信社贷款风险，为客户增添了还款的双层保护，实现了借贷客户、贷款机构、保险公司的三方共赢，必然受到市场欢迎。
第二，理赔服务高效，理赔流程创新。传统型保险公司的理赔模式为保险公司等待客户递交全部资料后方进行核定、理赔，本案中吉祥人寿改变传统模式，在报案授理后第一时间成立专案小组，上门服务、主动取证，结合新技术应用，提升了理赔各环节的时效。“随客户而动”的新型理赔模式，展现了吉祥人寿作为一家新型保险公司“亲和、便捷、高效”的服务理念。
第三，诚信理赔，树品牌形象。本案涉及赔付金额高达200万元，吉祥人寿作为中小型公司，积极主动展开调查，从客户角度出发，在最短时间内完成全面调查任务、快速赔付，不仅体现了吉祥的专业能力，也树立了其诚信担当的企业形象，为保险行业赢得了老百姓的口碑。
专家评语
刘新立 北京大学教授，经济学院风险管理与保险学系副主任、北大中国保险与社会保障研究中心副主任，美国天普大学商学院、美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院富布赖特访问学者。
小额贷款是我国目前积极倡导和推行的一种方式，是银行针对私营企业主、小微企业主、消费资金短缺者发放的小额度信贷。由于借款人在还贷过程中存在许多未知风险，特别是一旦发生意外伤害事故，不仅借款人面临贷款偿还、家庭经济稳定等一系列问题，银行也面临贷款无法回收的风险。《吉祥借款人意外伤害保险》以风险保障的形式成为债务第三还款来源，使得伤害事故发生后，一方面可以降低银行的贷款风险，另一方面也为受害人家属减轻债务带来的负担。赔款虽然无法换回逝去的生命，但却为这个不幸的家庭带来了一份保障和光明。这样的保障还有一个间接的益处，即从小额贷款发放者，农信社的角度来说，因为有了这样的保障，降低了贷款信用风险，所以也有助于小额贷款业务的发展，不至于因较高的信用风险成本而裹足不前或提高贷款利率，同时，对于贷款人来说，小额贷款利率的降低最终也会使其收益。因此，有了风险保障后的小额贷款进入了一个良性循环模式。
保险的社会管理功能体现在很多方面，表面上看，一些理赔是对经济损失的直接补偿，但其对间接损失的控制作用可能更大，贷款人意外伤害保险就是这样的一类保险，它间接促进了小额贷款的发展，为农村经济以及其他一些小型企业的发展贡献了不可替代的力量。